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第一章 保函基础剖析 17
第一节 保函概述 17
一、保函的定义 17
二、保函的作用 17
三、保函的性质 17
四、保函的功能 18
第二节 保函的种类 20
一、履约保函 20
二、预付款保函 20
三、投标保函 20
四、维修保函 21
五、预留金保函 21
六、税款保付反担保函 21
七、海关风险保证金保函 21
第三节 保证和保函的区别 22
第二章 2018-2021年中国担保行业运行态势分析 23
第一节 2018-2021年中国担保行业运行综述 23
一、担保行业需求来源分析 23
二、担保机构设立的模式 24
三、完善担保体系缓解企业融 资难题 26
四、担保机构加大对中小企业服务力度 30
五、担保风险分担模式亟待创新 34
第二节 金融危机对担保行业的影响分析 35
一、经济调整形势下担保业发展形势 35
二、金融冲击影响担保扶持大中小企业力度 39
三、金融危机对担保行业存在的意义 41
四、金融危机下行业担保解决企业融 资问题 41
五、金融危机对融 资担保业务的影响  46
第三节 2018-2021年全国各省市担保行业分析 48
一、郑州市小额担保贷 款总额 48
二、蚌埠市小额担保贷 款回收率 49
三、马鞍山市的小额担保贷 款政策扶持体系 50
四、海南的中小企业信用担保业务发展 50
五、湖南对中小企业融 资机制的扶持 54
六、山西中小企业担保发展情况 59
七、绵阳市中小企业金融担保增长情况 60
八、上海中小企业贷 款担保机制指导意见 60
第三章 2018-2021年中国保函业务市场发展环境分析 62
第一节　2018-2021年中国经济环境分析 62
一、国民经济运行情况GDP(季度更新) 62
二、消费价格指数CPI、PPI（按月度更新） 63
三、全国居民收入情况（季度更新） 67
四、恩格尔系数（年度更新） 68
五、工业发展形势（季度更新） 68
六、固定资产投资情况（季度更新） 70
七、中国汇率调整（人民币升值） 72
八、对外贸易&进出口 73
第二节 2018-2021年中国保函业务政策环境分析 75
一、中国担保行业监管的发展背景 75
二、中国担保行业的形式、现状和作用 82
三、担保业在社会经济体系中的定位 86
四、中国担保行业监管的框架分析 90
五、融 资性担保监管细则有待出台 100
六、国家明确融 资性担保业务监管职责 102
第三节 2018-2021年中国保函业务社会环境分析 105
一、人口环境分析 105
二、教育环境分析 105
三、文化环境分析 107
四、生态环境分析 108
五、中国城镇化率 109
六、居民的各种消费观念和习惯 111
第四节 2018-2021年中国保函业务技术环境分析 112
第四章 2018-2021年中国保函业务行业发展动态分析 114
第一节 保函与备用信用证(Letter of Credit)的比较 114
一、保函与备用信用证的类同之处 114
二、保函与备用信用证的不同之处 115
第二节 保函的当事人及其权责 116
一、委托人（Principal） 116
二、担保人（Guarantor） 117
三、受益人（Beneficiary） 117
第三节2018-2021年中国保函业务发展存在问题分析 117
第五章 商业银行保函业务发展现状分析 120
第一节 商业银行保函业务的作用 120
一、第二性的偿付责任 120
二、第一性的偿付责任 120
第二节 商业银行保函业务的基本种类 120
一、按应用范围划分 120
二、按使用范围划分 121
三、按保函性质划分 122
第三节 现阶段我国商业银行保函业务案例实证分析 124
一、条款过于严格的履约保函 124
二、借款保函赔付案 126
第六章 商业银行保函业务办理流程及实操关注点分析 128
第一节 商业银行保函业务办理流程 128
一、商业银行银行保函涉及主要当事人 128
二、商业银行银行保函办理一般手续 128
第二节 商业银行保函业务实务操作中的关注点 129
一、保函业务没有统一国际惯例的问题 129
二、人民币保函业务失效增加技术性操作难度的问题 130
三、保函业务适用的法律问题 130
四、保函业务领域广难监控的问题 130
五、对保函项下资金流向监控的问题 131
六、关注内保外贷业务的问题 131
七、反担保函涉及当事银行过多的问题 132
八、《见索即付保函统一规则》URDG、的认知问题 132
九、保函项下的欺诈问题 133
第七章 商业银行保函产品创新及实战案例分析 134
第一节 商业银行传统保函产品及案例分析 134
一、投标保函及套餐服务 134
二、履约保函及创新品种 136
三、预收付、款退款保函 136
第二节 商业银行创新保函产品及案例分析 136
一、关税保付保函 136
二、付款保函 138
三、质量保函 139
四、个人出国留学保函 139
五、对外劳务合作备用金保函 141
第八章 商业银行保函业务营销要点分析 144
第一节 投标保函、履约保函客户寻找要点 144
第二节 预付款保函客户寻找要点 146
第三节 付款保函客户寻找要点 147
第四节 质量保函客户寻找要点 149
一、大型电站建设项目 149
二、工程机械销售 149
三、装饰工程 150
四、电梯的销售维护 150
五、特种行业 150
五、关税保付保函客户寻找要点 150
第九章 2021年中国主体商业银行运行分析 151
第一节 四大国有商业银行分析 151
一、中国工商银行 151
二、中国银行 169
三、中国农业银行 185
四、中国建设银行 198
第二节 股份制商业银行分析 213
一、招商银行 213
二、深圳发展银行 227
三、上海浦东发展银行 240
四、民生银行 254
五、光大银行 268
六、交通银行 282
七、中信银行 298
八、兴业银行 311
九、广东发展银行 335
十、华夏银行 341
第三节 城市商业银行分析 355
一、上海银行 355
二、北京银行 360
三、宁波市商业银行 378
四、南京市商业银行 393
五、其他城市商业银行 405
第十章 2021-2026年中国商业银行发展策略分析 408
第一节 未来国内商业银行未来发展影响因素分析 408
第二节 混业经营制度下国有商业银行产品创新战略研究 411
一、混业经营的主要模式及其优势 411
二、国内分业经营制度下产品创新的现状及原因 412
三、国有商业银行混业经营和产品创新战略 414
四、国有商业银行金融产品创新策略 416
第三节 我国商业银行不良资产的现状与治理对策 422
一、至2021年我国商业银行不良资产的现状 422
二、国有商业银行不良资产的成因探析 423
三、我国商业银行不良资产危害性分析 424
四、我国商业银行不良资产处置对策及建议 425
第四节 如何化解商业银行流动性过剩 427
一、存差大不等同于流动性过剩 427
二、在解决流动性过剩过程中需关注的问题 430
三、化解当前商业银行流动性过剩的策略 440
第五节 如何提升我国商业银行的竞争力 442
一、银行业全面开放迫切要求我国商业银行提高竞争力 442
二、我国商业银行全面提升竞争力面临巨大挑战 448
三、提升我国商业银行竞争力的若干途径分析 449
第六节 综合化经营—商业银行未来之路 451
一、紧迫性与可行性 451
二、基本思路 453
第十一章 商业银行保函业务风险及防范措施分析 457
第一节 银行经营保函业务的主要风险 457
一、保函申请人的违约风险 457
二、受益人不合理的索赔风险 458
三、反担保人的信用风险 458
四、银行自身内部的操作风险 459
五、保函条款方面的文本风险 459
第二节 商业银行保函业务的风险防范措施 460
一、对申请人进行全面的资信调查与审查 460
二、要求申请人提供可靠的反担保措施 460
三、实行按风险定价并收取保证金 461
四、对保函条款进行全面的审查 461
五、对受益人进行全面的资信调查与审查 462
六、对保函担保项目进行认真调查与评估 462
七、明确开立保函过程中的风险 463
 
 
图表目录
图表 1  2016年2季度—2021年1季度国内生产总值季度累计同比增长率（%） 62
图表 2  2016年11月—2021年4月社会消费品零售总额月度同比增长率（%） 63
图表 3  2021年4月居民消费价格主要数据 64
图表 4  2016年11月—2021年4月居民消费价格指数（上年同月=100） 66
图表 5  2016年11月—2021年4月工业增加值月度同比增长率（%） 68
图表 6  2016年1-11月—2021年1-4月固定资产投资完成额月度累计同比增长率（%） 70
图表 7  2016年11月—2021年4月出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率（%） 73
图表 8  2020年年末人口数及其构成 105
图表 9  2017-2021年高等教育，中等职业教育及普通高中招生人数 105
图表 10  2017-2021年研究与试验发展经费支出 107
图表 11  2021年中国各省城镇化率排名 110
图表 12  中国工商银行最新财务指标 157
图表 13  中国工商银行财务比率 158
图表 14  中国工商银行资产负债 161
图表 15  中国工商银行利润 164
图表 16  中国工商银行现金流量 166
图表 17  中国工商银行收入分布 168
图表 18  中国银行最新财务指标 172
图表 19  中国银行财务比率 172
图表 20  中国银行资产负债 176
图表 21  中国银行利润 179
图表 22  中国银行现金流量 180
图表 23  中国银行收入分布 183
图表 24  中国农业银行最新财务指标 186
图表 25  中国农业银行财务比例 186
图表 26  中国农业银行资产负债 190
图表 27  中国农业银行利润 193
图表 28  中国农业银行现金流量 194
图表 29  中国农业银行收入分布 196
图表 30  中国建设银行最新财务指标 202
图表 31  中国建设银行财务比率 202
图表 32  中国建设银行资产负债 206
图表 33  中国建设银行利润 208
图表 34  中国建设银行现金流量 210
图表 35  中国建设银行收入分布 212
图表 36  招商银行最新财务指标 214
图表 37  招商银行财务比率 215
图表 38  招商银行资产负债 218
图表 39  招商银行利润 221
图表 40  招商银行现金流量 223
图表 41  招商银行收入分布 225
图表 42  深圳发展银行最新财务指标 228
图表 43  深圳发展银行财务比率 229
图表 44  深圳发展银行资产负债 232
图表 45  深圳发展银行利润 235
图表 46  深圳发展银行现金流量 237
图表 47  深圳发展银行收入分布 239
图表 48  上海浦东发展银行最新财务指标 242
图表 49  上海浦东发展银行财务比率 243
图表 50  上海浦东发展银行资产负债 246
图表 51  上海浦东发展银行利润 249
图表 52  上海浦东发展银行现金流量 250
图表 53  上海浦东发展银行收入分布 252
图表 54  民生银行个人经营贷 款 256
图表 55  房产抵押 贷 款 256
图表 56  民生银行最新财务指标 256
图表 57  民生银行财务比率 257
图表 58  民生银行资产负债 260
图表 59  民生银行利润 263
图表 60  民生银行现金流量 265
图表 61  民生银行收入分布 267
图表 62  光大银行最新财务指标 270
图表 63  光大银行财务比率 271
图表 64  光大银行资产负债 274
图表 65  光大银行利润 277
图表 66  光大银行现金流量 279
图表 67  光大银行收入分布 281
图表 68  交通银行最新财务指标 286
图表 69  交通银行财务比率 287
图表 70  交通银行资产负债 290
图表 71  交通银行利润 293
图表 72  交通银行现金流量 294
图表 73  交通银行收入分布 296
图表 74  中信银行最新财务指标 299
图表 75  中信银行财务比率 300
图表 76  中信银行资产负债 303
图表 77  中信银利润 306
图表 78  中信银行现金流量 307
图表 79  中信银行收入分布 310
图表 80  兴业银行最新财务指标 322
图表 81  兴业银行财务比率 323
图表 82  兴业银行资产负债 326
图表 83  兴业银行利润 329
图表 84  兴业银行现金流量 331
图表 85  兴业银行最收入分布 333
图表 86  华夏银行最新财务指标 342
图表 87  华夏银行财务比率 343
图表 88  华夏银行资产负债 346
图表 89  华夏银行利润 349
图表 90  华夏银行现金流量 351
图表 91  华夏银行收入分布 353
图表 92  北京银行最新财务指标 366
图表 93  北京银行财务比率 367
图表 94  北京银行资产负债 370
图表 95  北京银行利润 373
图表 96  北京银行现金流量 374
图表 97  北京银行收入分布 377
图表 98  宁波市商业银行最新财务指标 379
图表 99  宁波市商业银行财务比率 380
图表 100  宁波市商业银行资产负债 383
图表 101  宁波市商业银行利润 386
图表 102  宁波市商业银行现金流量 387
图表 103  宁波市商业银行收入分布 391
图表 104  南京市商业银行最新财务指标 393
图表 105  南京市商业银行财务比率 394
图表 106  南京市商业银行资产负债 397
图表 107  南京市商业银行利润 400
图表 108  南京市商业银行现金流量 401
图表 109  南京市商业银行收入分布 404
图表 110  2021年国际先进银行的资本充足率 单位： % 443
图表 111  2021年新兴市场国家与地区银行的资本充足率 单位： % 443
图表 112  2021年国际先进银行的盈利能力 单位：％ 447
图表 113  2021年国内上市银行及中信银行的盈利能力 单位：％ 447